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Qué es ASNEF y cómo influye en un préstamo hipotecario

Si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario es importante saber que es ASNEF y en que puede influir a la hora de conseguir el dinero que te permitirá adquirir la vivienda que quieres comprar. Te invito a seguir leyendo para poder resolver todas tus dudas y así poder acceder con más facilidad a la hipoteca que necesites adquirir.

¿Qué es ASNEF?

Podemos definir ASNEF como una base de datos que las entidades bancarias usan para ver si un posible cliente está registrado como moroso. Y en caso de estar registrado en el listado de morosidad porque importe y concepto ha sido registrado.

El problema de estar registrado en ASNEF es que puede romper el perfil económico de la persona que está solicitando un préstamo hipotecario. Esto quiere decir que por regla general suele ser más complicado acceder a la financiación cuando se está en un listado de morosidad.

¿Puedo solicitar un préstamo hipotecario estando en ASNEF?

Como nos comentan desde Crediting.es, experta en préstamos hipotecarios con ASNEF, se puede solicitar financiación. Eso sí, el número de puertas será más pequeño, de aquí que las opciones entre las que podemos elegir serán inferiores.

Para que te hagas a la idea, la banca directamente cerrará casi todas las puertas, por lo que tendrás que ir a por la financiación privada para poder conseguir el dinero que necesitas para pagar tu nueva casa. Eso sí, es importante dejar claro que no es lo mismo estar registrado en un listado morosidad por no pagar una factura con una empresa de telefonía que estar registrados por no haber abonado un préstamo.

Pero para evitar problemas, si la deuda con la cual estamos registrados es pequeña, lo mejor que podemos hacer es abonarla para que nos saquen de ese listado y así tener un mercado más amplio de posibilidades. Además, muchos de los préstamos hipotecarios con ASNEF suelen venir acompañados de condiciones más duras, como por ejemplo intereses un poco más elevados. Para evitar problemas, intenta salir del listado de morosidad y luego solicita la financiación.

Por supuesto, la hipoteca siempre se concederá si el cliente que solicita el dinero tiene ingresos regulares y es capaz de mostrar algún aval que garantice que el banco o la empresa de financiación podrá cobrar la deuda en caso de impago.

Cómo conseguir una hipoteca estando en ASNEF

Como he comunicado anteriormente, estando en un listado de morosidad las probabilidad de conseguir la hipoteca serán mucho más bajas, sobre todo si la deuda con la cual estamos registrados es importante. Pero siempre hay luz al final del túnel, es decir, no tienes que tirar la toalla.

Una buena opción puede ser la de acudir a una empresa de refinanciación de deudas. El objetivo es que la empresa no solo nos de la hipoteca, sino que también nos incluya la deuda pendiente en la propia hipoteca. El problema de esta opción es que alargarás la deuda a todos los años de vida de la hipoteca y que el interés normalmente será más elevado. A cambio podrás acceder a la hipoteca y en consecuencia podrás disfrutar de la vivienda que tantas ganas tienes de tener.

Si tu objetivo es conseguir una hipoteca por el 100% del capital y además estás en ASNEF, las cosas se complicarán más. Esto se debe a que estando en ASNEF lo normal es que nos concedan como máximo el 80% del valor de la propiedad que queremos adquirir. Es decir, el restante lo tenemos que adelantar por diferentes medios. Recuerda, he dicho que es muy complicado disfrutar de una hipoteca al 100%, pero no es imposible. Si negocias, puede que tengas alguna opción, sobre todo en las empresas de capital privado.

Lo que sí está claro es que si cuentas con un avalista te será mucho más fácil acceder a la hipoteca, incluso si estás registrado en ASNEF. Esto se debe a que la financiera sabe que tendrá un aval del cual tirar en caso de impago, lo cual da mucha más tranquilidad.

Lo importante es que tengas claro que estando en ASNEF las cosas se complicarán bastante, pero que hay opciones a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Lo importante es moverse correctamente y así poder encontrar lo que realmente necesitamos.

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